¿En qué consiste nexo.io? ¿Merece la pena NEXO? Ventajas e inconvenientes

¿En qué consiste nexo.io? ¿Merece la pena NEXO? Ventajas e inconvenientes

Criptomonedas

Nexo es una de las principales instituciones financieras reguladas de criptomonedas de todo el mundo.

Hasta ahora, si querías invertir en criptomonedas tenías que aprender a meter una moneda fiat en un exchange, convertirlo en una criptomoneda y a partir de ahí debías moverlo a otros exchanges que tuviesen las criptomonedas en las que querías invertir. Además de ser un proceso complicado y laborioso, la mayoría de estos exchanges no están regulados por lo que podías perder tu dinero de la noche a la mañana por no estar asegurado.

Nexo proporciona una solución a este problema ya que cuentan con una licencia Europea de funcionamiento y un seguro de 375 millones de dólares para los activos digitales. También ofrece créditos instantáneos a sus usuarios en más de 75 monedas y permite el exchange entre diferentes criptomonedas y divisas fiat que pueden ser retirados a cualquier banco alrededor del mundo o gastados mediante la tarjeta de crédito Mastercard de Nexo. Además, tienen más de 1 millón de clientes, ofrecen dividendos, intereses de hasta un 12% para los ahorradores y permite retirar dinero sin comisiones.

Ventajas de Nexo

Acceso lento a la liquidez de los activos

El acceso a la liquidez de su cripto puede ser un proceso lento que, naturalmente, causa muchos problemas a los propietarios de cripto y frena la adopción del cripto. Hay una gran cantidad de intercambios diferentes y el activo que le interesa puede no estar disponible en todos los intercambios. Además, los requisitos, procedimientos y límites de retirada difieren de una bolsa a otra. Por lo tanto, puede tomar varios días para que usted pueda liquidar sus tokens.

Nexo ha identificado esto como una de las mayores razones detrás de la lenta adopción de las criptomonedas. Ellos facultan a sus clientes a recibir dinero en efectivo globalmente y al instante para que puedan capitalizar varias oportunidades de inversión desbloqueando la liquidez detrás de su cripto inmediatamente a través de las líneas de crédito instantáneo de cripto.

Falta de características de utilidad para los activos

Actualmente, las criptomonedas carecen de utilidad, y los criptoinversores no tienen muchas opciones cuando se trata de hacer dinero con sus activos. La mayoría de las veces, tendrán que vender su cripto por monedas fiduciarias. Desafortunadamente, esto significa que si su activo se aprecia en valor, no podrán disfrutar de ninguna de las ganancias.

Al usar Nexo, los clientes retienen el 100% de su cripto. No necesitan vender sus activos; simplemente pueden usar las Líneas de Cripto Crédito Instantáneo de Nexo para pedir préstamos contra su cripto sin perder la propiedad del mismo. Esto permite a los usuarios de Nexo el acceso a la liquidez que necesitan mientras retienen el potencial de crecimiento de su cripto.

Falta de confianza y transparencia

Hasta ahora, era difícil recibir préstamos a través de criptoactivos, ya que no se mantenían los estándares de seguridad y transparencia requeridos. Los criptopréstamos se realizaban normalmente a través de préstamos P2P, lo que a menudo daba lugar a fraudes y a tipos de interés dudosos. Como las normas no se aplicaban estrictamente, los criptopréstamos no podían validarse mediante métodos legales.

Nexo utiliza contratos de préstamo transparentes para asegurar y garantizar la propiedad de los activos digitales. Los detalles de los contratos se almacenan en la cadena de bloques y están disponibles públicamente. Es importante señalar que los usuarios de Nexo conservan la propiedad de todas sus criptomonedas mientras utilizan los servicios de Nexo.

Servicio de crédito

Las líneas de criptocrédito instantáneo de Nexo permiten a los usuarios obtener un préstamo fiat apostando una variedad de criptodivisas soportadas, en su billetera Nexo para servir como garantía. La lista de garantías aceptadas actualmente incluye Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, Stellar, Bitcoin Cash, EOS y otras, con el equipo de Nexo trabajando continuamente para hacer más activos disponibles en la plataforma Nexo.

Una vez que la garantía ha sido depositada, los clientes tienen acceso instantáneo al valor de su cripto en más de 40 monedas fiat a través de más de 200 jurisdicciones. No hay tasas o impuestos ocultos y todo el proceso se puede hacer en unos pocos clics.

Lo que hace que Nexo sea único en el espacio de la cadena de bloques es que sus líneas de criptocrédito instantáneas son dinámicas, lo que significa que si sus activos se revalorizan, su límite de crédito crece proporcionalmente. Los clientes también pueden retirar tanto o tan poco de sus líneas de crédito como deseen, acumulando intereses solo sobre la suma que realmente utilizan.

Nexo también tiene un token llamado NEXO con el que está respaldado por activos y con el que podemos recibir dividendos. A través de su token, Nexo comparte el 30% de sus beneficios con los poseedores de NEXO Token en forma de dividendos. Hasta ahora se han distribuido más de 3,5 millones de dólares a los titulares de Тoken NEXO. Los propietarios de NEXO también pueden utilizar sus tokens como garantía para préstamos, lo que les aporta descuentos en los intereses al utilizar las líneas de criptocrédito instantáneas.

¿Cómo funciona Nexo?

El ciclo de vida de una línea de criptocrédito instantánea de Nexo se puede dividir en los siguientes pasos.

Paso 1

Para comenzar a usar las Líneas de Cripto Crédito Instantáneas un cliente transfiere sus cripto activos a su cuenta segura de Nexo. El Nexo Oracle calcula automáticamente la cantidad disponible para la línea de crédito y establece el préstamo una vez que se reciben las confirmaciones de blockchain pertinentes para los activos de garantía.

El límite del préstamo se basa en el valor de mercado de los criptoactivos pignorados como garantía. Como la línea de crédito es dinámica, Nexo Oracle aumenta el límite del préstamo si los activos del cliente se revalorizan. Otra característica única de las líneas de crédito instantáneas para criptomonedas es que los usuarios pueden utilizar una canasta de varias criptomonedas para respaldar sus préstamos, dejándolos menos vulnerables a la volatilidad del mercado de criptomonedas. En lo que respecta a la seguridad, todos los activos de custodia colocados en la Cartera Nexo se mantienen en almacenamiento en frío en bóvedas de grado bancario Clase III con el principal custodio de criptografía certificado SOC 2, BitGo.

Paso 2

El cliente recibe instantáneamente su préstamo en una de las más de 40 monedas fiduciarias a través de una transferencia bancaria o de la Tarjeta Nexo gratuita. A continuación, puede retirar parte o la totalidad de su préstamo, en cualquier momento, en una sola transacción o múltiples retiros más pequeños, acumulando intereses sólo en lo que realmente gastan.

Paso 3

A la hora de devolver el préstamo, Nexo ofrece múltiples opciones. Los préstamos pueden ser devueltos a través de una simple transferencia bancaria en moneda fiduciaria, o con criptomoneda. El oráculo de Nexo registra la transacción en la cadena de bloques y actualiza instantáneamente los límites del préstamo una vez que se recibe el reembolso.

Si un usuario tiene suficientes NEXO Tokens apostados en su cuenta para cubrir sus intereses de préstamo acumulados, Nexo proporciona un descuento del 50% sobre esta cantidad total. Sin embargo, el cliente debe apostar estos NEXO Tokens en su cuenta Nexo durante toda la duración de su préstamo para recibir el descuento completo. Los usuarios también pueden pagar los préstamos vendiendo parcialmente los criptoactivos en su Cuenta Nexo. Mientras el saldo pendiente esté dentro del límite de préstamo disponible, Nexo no requiere ningún reembolso mensual. Si el préstamo se paga en su totalidad, entonces el cliente puede retirar todos los criptoactivos de su Cartera Nexo o iniciar una nueva línea de crédito contra la misma garantía.

¿Quién puede usar Nexo?

Inversionistas que buscan ganar dinero con sus criptoactivos, sin perder la propiedad de los mismos

Negocios de todos los tamaños

Mineros

Fondos de cobertura que buscan aprovechar las nuevas oportunidades de inversión mediante el apalancamiento de sus carteras de criptomonedas

Fondos de pensiones

Cómo gestiona Nexo el riesgo

El modelo de negocio de Nexo utiliza el subapalancamiento para proteger tanto a la empresa como a sus clientes. En pocas palabras, la plataforma de Nexo permite a los clientes pedir prestado un porcentaje determinado del valor de su cripto. Esto protege a los clientes de las fluctuaciones diarias de los precios de las criptomonedas, permitiendo que su relación préstamo-valor permanezca intacta, lo que hace menos probable que un cliente termine perdiendo sus criptomonedas y asegura que Nexo esté protegido en caso de que un usuario no pague un préstamo. Además, el Oráculo de Nexo rastrea los cambios en los precios de las criptodivisas en tiempo real, extrayendo datos de varias fuentes para evitar cualquier discrepancia de precios.

Así es como el Oráculo se ajusta a medida que los precios de los activos fluctúan:

Si el valor de la garantía de un usuario aumenta, el Oráculo incrementa la cantidad de fiat disponible para el cliente.

Si el precio de los activos cae por debajo de la relación préstamo-valor necesaria, el Oráculo mitiga el riesgo de tener que vender una pequeña parte de los activos del cliente enviando tres notificaciones al prestatario para que pague una parte de su préstamo o añada más cripto.
Tomemos un ejemplo hipotético para entender cómo funciona todo esto.

Una cliente, Ana, crea su cuenta Nexo y acepta los términos y condiciones. Luego transfiere sus criptoactivos a la Cartera Nexo y retira fiat de su línea de crédito disponible. Unos días más tarde, el valor de los activos de Ana disminuye por debajo del límite mínimo requerido. Esto lleva a un recálculo inmediato del límite de crédito disponible y Ana recibe notificaciones instantáneas a través de múltiples canales, incluyendo su Cuenta Nexo, SMS y correo electrónico.

En esta situación, Ana tiene las siguientes opciones:

Opción I: Añadir más cripto

Ana puede transferir criptoactivos adicionales a su cuenta para reequilibrar la relación préstamo-valor. En este caso, el Nexo Oracle calcula automáticamente los criptoactivos adicionales que Ana habrá añadido a su cuenta. Una vez que la transferencia se hace, sus límites de préstamo se actualizan al instante. Siempre que Ana pague el préstamo o tenga algún exceso de cripto apostado en su cuenta, puede retirar sus activos de forma segura en cualquier momento.

Opción II: Reembolso parcial

Ana también tiene la opción de devolver la diferencia entre el límite del préstamo y la cantidad pendiente actual. Si ella elige esta opción, entonces el Oráculo Nexo calcula la cantidad necesaria para ser cubierta. Ana puede pagarla con fiat o con cripto. Para cubrir esta diferencia, Ana necesita hacer el pago rápidamente, y el Oráculo toma todas las acciones necesarias para informarle de que lo haga rápidamente a través de múltiples notificaciones.

Mantenimiento del reequilibrio

Sin embargo, si no realiza el pago, el Oráculo reequilibra automáticamente la diferencia entre el límite de la línea de crédito y el préstamo pendiente actual vendiendo una pequeña parte de la garantía de Ana. La función de “mantenimiento de rebalanceo” del Oráculo Nexo determina el mejor precio posible de los activos y vende los criptoactivos para rebalancear la relación préstamo-valor.

Características adicionales: La aplicación Nexo Con la Nexo App los usuarios pueden acceder a su Nexo Wallet en cualquier momento y desde cualquier lugar, retirar fondos o pagar préstamos de su Línea de Cripto Crédito Instantánea, y recibir, gastar y pagar con cripto. La aplicación ya está en marcha y está disponible tanto para Android como para iOS.

Competidores

Por supuesto, NEXO no opera en el vacío y existen otras plataformas de préstamos de criptomonedas que ofrecen oportunidades similares. Las principales diferencias que éstas tienen con Nexo es dónde ofrecen sus préstamos así como el tipo de garantía. También tendrán diferentes dinámicas de tipos de interés que impulsan sus ecosistemas

Nexo vs. Salt

La primera y más conocida es SALT. SALT significa Secure Automated Lending Technology y fue uno de los primeros proyectos en ofrecer oportunidades de préstamo de criptomonedas.

SALT tiene más acceso al mercado que Nexo y tiene su sede en los Estados Unidos. En el momento de escribir este artículo están disponibles en 33 estados de EE.UU., así como en países como el Reino Unido, Suiza, Puerto Rico y los Emiratos Árabes Unidos.

Salt es una plataforma basada en garantías que se diferencia de Nexo en que tienen diferentes niveles para los préstamos. Aquellos que poseen más SALT son capaces de desbloquear más beneficios. Con Salt también sólo tienes cripto como garantía mientras que Nexo también permite NEXO.

Salt también está bastante centralizado mientras que SALT lending facilitará todos los préstamos. Antes de poder solicitar un préstamo hay que ser miembro de la plataforma SALT, lo que requerirá tokens SALT.

Nexo vs. Ethlend

Otra plataforma competidora de Nexo es ETHLend. Esta es quizás una de las plataformas de préstamos más descentralizadas que está siendo construida como una aplicación descentralizada o dApp.

Mientras que esta es una verdadera plataforma de préstamos Peer-to-Peer, se diferencia de Nexo en que no trata con ninguna moneda Fiat. Sólo se puede obtener un préstamo en una criptodivisa ERC20 (Ethereum for Maker a DAI, por ejemplo).

Un beneficio que Nexo tiene sobre ETHLend es sus préstamos instantáneos. Al igual que los préstamos de Salt, ETHLend es una plataforma de préstamos Peer-to-Peer. Esto significa que tendrás que esperar hasta encontrar a alguien en el lado opuesto del contrato de préstamo.

Además, esta naturaleza P2P de la plataforma ETHLend significa que el tipo de interés que pagarás variará. En Nexo, el tipo de interés es fijo y todos los usuarios de la plataforma tendrán el mismo Loan to Value (LTV).

Resumen de las características de Nexo

Las Líneas de Cripto Crédito Instantáneo de Nexo ofrecen grandes beneficios como:

Almacenamiento seguro y seguro de $375M para los activos en custodia con BitGo.

Aprobación instantánea automatizada y garantizada sin verificación de crédito

Las mejores tasas de interés de sólo 5,9% al año y sólo sobre lo que realmente usas.

Sin reembolsos mínimos de préstamos.

Retiros bancarios locales gratuitos el mismo día o al día siguiente.

Disponible en todo el mundo en más de 200 jurisdicciones.

Disponible en más de 40 monedas fiduciarias, incluyendo USD, EUR, JPY, etc.

ZeroFees - sin comisiones de apertura y liquidación, sin comisiones FX.

Conclusiones

Según Antoni Trenchev, cofundador y socio director de Nexo, “Esto no es una startup. Se trata de un equipo que tiene una trayectoria de éxito de más de 12 años en FinTech y más de 2.000 millones de dólares procesados solo con Nexo”.

ver tweet Nexo es una de las empresas más interesantes de la criptosfera, aportando una utilidad real al mercado de las criptodivisas. El criptoempresario y antiguo actor Brock Pierce llegó a hipotecar una casa en Ámsterdam mediante una línea de crédito de 1,2 millones de dólares de Nexo. Pierce no necesitó hacer un solo reembolso porque el precio de Bitcoin ha aumentado constantemente desde que pidió el préstamo. Casos como éste son ejemplos de la vida real de lo lucrativos que son los servicios de Nexo tanto para la empresa como para sus clientes.

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