Lo que no sabías del Crowlending: Análisis y Opiniones con Mintos

Lo que no sabías del Crowlending: Análisis y Opiniones con Mintos

¿Cómo funciona el crowdlending?

Una plataforma especializada en crowdlending analiza los expedientes de los prestatarios y determina su capacidad para devolver un préstamo profesional. Luego, las personas prestarán una cierta suma a un proyecto que apoyan a cambio de un interés definido de antemano. Cuanto mayor sea el riesgo de insolvencia, mayor será la tasa de interés. Pero no todos los proyectos son aceptados, porque si la empresa no puede devolver los fondos, los prestamistas simplemente pierden su participación.

¿Cómo ingresar dinero o saldo a la plataforma de Crowlending?

La propia plataforma te dará un IBAN con número de cuenta a donde tienes que mandar el dinero. Además, tendrás que añadir en el concepto tu número de cliente para que ellos sepan automáticamente que es tuyo para que te lo ingresen  a tu saldo.

Este plazo tarda como mucho 1 a 2 días en confirmar la transferencia SEPA.

¿Cómo retirar el dinero a mi cuenta bancaria?

Una vez tengas dinero o saldo disponible en la cuenta, podrás solicitar una transferencia a tu cuenta y llegará en un plazo de 1 a 2 días laborales. En este caso, todo ha ido perfectamente y nunca he tenido problemas al retirar el dinero.

Análisis y Opinión después de haber invertido en crowlending con Mintos

En este caso, en la plataforma que he invertido se llama Mintos. Una de las más conocidas y reputadas de este sector.



Total capital invertido: 10.000 €

Interés medio anual: 9,03% (este dato que marca la plataforma es falso, ya que muchos préstamos se quedan paralizados y no te pagan este retraso)

Intereses ganados: 303,62 €

Impagos o pagos retenidos: 516€ (con la crisis pandémica y la guerra de Ucrania con Rusia casi todos los préstamos tienen impagos y hay mucho dinero sin recuperar y puede que este dinero sea perdido, ni con la garantía de recompra).

Recompensa por registro e inversión de este capital: 60€

Beneficio total: 363,62 € – 516€ retenido = – 152,38 € en pérdidas (actualmente 2022).

Tipos de préstamos para invertir en crowlending

Préstamo agrario

Préstamos comerciales

Forward Flow Loan

Factoraje

Préstamos hipotecarios

Préstamos personales

Préstamo de pignoración

Préstamos para vehículos

Préstamo a corto plazo

Diferentes carteras para invertir de forma manual o automática por Mintos

Yo recomiendo la personalizada, así podrás escoger tu las empresas y países en los que que quieres invertir. Además, de escoger el tipo de préstamo y el plazo para devolverte el dinero. Ya que tu dinero es importante y tendrás que analizar en detalle en cada cosa que inviertes.

¿Está regulado el crowlending?

La ordenanza del 30 de mayo de 2014 puso fin al monopolio bancario de los préstamos remunerados, permitiendo el surgimiento de plataformas de préstamos participativos. Desde entonces, han surgido muchos sitios especializados.

Al mismo tiempo, el decreto relativo al crowdlending que entró en vigor el 1 de octubre de 2014 creó un marco normativo para el crowdlending. Las plataformas de financiación colectiva deben obtener la aprobación del intermediario de financiación colectiva y mostrarla en su sitio web.

Una empresa puede pedir prestado un máximo de 1 millón de euros de esta forma, pero si la plataforma tiene una licencia de Asesor de Inversiones de Crowdfunding, este límite aumenta a 2,5 millones de euros.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes del crowdlending?

El crowdlending permite a las empresas que tienen dificultades para obtener crédito tradicional tomar fondos prestados sin necesidad de garantías. Y esta ausencia de garantías tiene una ventaja innegable: los fondos captados a través del crowdlending se consideran cuasi-equity, lo que refuerza así la capacidad de endeudamiento de la compañía. Pero esto también tiene su inconveniente: los fondos prestados se suman al resultado imponible, por lo tanto, la empresa pagará impuestos sobre los fondos que, no obstante, tendrá que reembolsar este dinero.

Esta gran flexibilidad también evita que la empresa pierda el control de su estructura porque no se otorgan derechos de voto a los inversores. El período de instrucción y análisis de cada expediente se reduce a unos diez días, siendo verificada automáticamente por la plataforma la elegibilidad de una solicitud. Así la recepción de fondos se hace mucho más rápido que en un banco.

¿Recomiendo invertir en este tipo de plataformas?

Depende mucho de la situación, actualmente en 2022 hay muchos impagos y puedes perder todo tu dinero. Si la situación, es la contraría y todo el sistema financiera de los países que inviertas están bien, podría ser una buena opción, pero siempre invertir como mucho a cortos plazos de 6 meses o 1 año, ya que cada país puede cambiar su situación financiera y política en cualquier día.

Las rentabilidades rondan el 9-10% en el caso de que te pagaran todo correctamente en plazos y lo sigas reinvirtiendo cada día. Pero como es mi caso, tengo 516€ paralizados más de 1 año y de momento no lo puedo recuperar, además, no me pagan todo este tiempo que no he tenido mi impago. Por lo que la rentabilidad real en estas circunstancias actuales con impagos, podría ser prácticamente  de un 2% anual real.

Mejores bancos online que permiten hacer Crowlending de forma segura 2022

Visita nuestro buscador de números teléfonos gratuitos atención al cliente para que no pagues por tus llamadas.

Si tienes problemas sobre el bloqueo de cuentas bancarias te podemos ayudar. Si necesitas saber el código SWIFT BIC o si pertenece tu banco a la zona SEPA, tenemos un artículo sobre ello.

Visita nuestra guía para que sepas hacer una transferencia bancaria con tu banco.  Así, también tengas las mejores casas de cambio de moneda para que pagues menos comisiones o un locutorio para realizar tus trámites