Durante mucho tiempo en manos de los bancos institucionales, las finanzas han experimentado un cambio profundo en los últimos años. Esto implica la afluencia masiva de personas a los mercados y la aparición de las finanzas descentralizadas (DeFi), que marca el comienzo de una nueva era de las finanzas. Descubramos juntos qué aportan las finanzas descentralizadas y cómo funcionan junto con las criptomonedas.
¿Qué son las finanzas descentralizadas (DeFi)?
Finanzas en el mundo centralizado
Históricamente, las finanzas han sido un campo gestionado por los bancos y unos pocos actores institucionales. Allí los particulares pueden depositar su dinero para generar rendimientos a través de diversos mecanismos. En las últimas décadas, sin embargo, los individuos han comenzado a involucrarse cada vez más, una clara señal de que se está produciendo un cambio de paradigma.Así, los bancos actualmente son considerados como intermediarios. Estos son responsables de asegurar los fondos y ejecutar las órdenes en nombre del individuo.
Debido a la gran cantidad de intermediarios, una simple transacción con tarjeta de crédito con un comerciante puede generar comisiones de hasta el 3,5 % de APY anual. Y esto, tan pronto como compre un artículo en línea o en la tienda. Estamos empezando a ver dónde podrían intervenir las finanzas descentralizadas.
La llegada de las finanzas descentralizadas (DeFi)
Entre demasiados intermediarios, altas tarifas, falta de soberanía, se apuntan muchos nuevos problemas con el paso del tiempo. Episodios catastróficos como la crisis financiera de 2007-2008 solo empeoraron las cosas.La llegada de la cadena de bloques en 2009 con Bitcoin generó esperanzas de un cambio inminente. Sin embargo, será necesario esperar hasta mediados de 2022 para que las finanzas descentralizadas realmente surjan y atraigan a los usuarios de manera notoria.
Esta financiación descentralizada o DeFi, que opera en blockchain, marca el renacimiento de las finanzas tradicionales. De hecho, el uso de tecnologías de cadena de bloques y contratos inteligentes permite que las personas tengan acceso a servicios financieros las 24 horas del día, los 365 días del año, mientras mantienen el control sobre sus fondos. Así, con DeFi se eliminan la mayoría de los intermediarios, y por tanto, también se reducen las comisiones, ya que los contratos inteligentes permiten la interacción directa entre compradores y vendedores.
Además, el uso de blockchain garantiza que ninguna persona pueda bloquear los fondos de otra persona. En pocas palabras, DeFi es una evolución de las finanzas tradicionales en la que cualquier persona, independientemente de su situación personal, puede acceder a servicios financieros a bajo costo y mantener el control de sus fondos.
Los servicios actuales que ofrece DeFi
El período de 2019 a 2022 fue extremadamente prolífico para el ecosistema de finanzas descentralizadas. El valor total bloqueado (TVL) en los diversos protocolos creció de $0 a casi $100 mil millones en agosto de 2022. En otras palabras, hay, al momento de escribir, casi 90 mil millones de dólares depositados en protocolos y aplicaciones que ofrecen servicios financieros descentralizados. En diciembre de 2021, esta cifra alcanzó incluso los 250 mil millones de dólares, ¡y esto, en menos de 3 años de existencia!.Así, hoy en día son muchos los servicios que ofrecen múltiples protocolos y aplicaciones. Aquí hay una lista no exhaustiva que incluye los servicios más maduros y más utilizados en DeFi:
Transacciones financieras clásicas como el comercio o el envío/recepción de fondos.
Intercambios descentralizados (DEX), plataformas en las que se conectan vendedores y compradores para intercambiar activos.
Monederos, similares a los bancos, con muchos servicios financieros integrados y conexiones directas a varias blockchains.
Las stablecoins o criptomonedas emparejadas con valores estables como el dólar o el euro, permiten a los usuarios acceder a todos los servicios ofrecidos con monedas no volátiles.
Servicios de préstamo /toma en préstamo, que permiten el préstamo y la toma en préstamo de activos de forma descentralizada y sin documentos de respaldo.
Yield farming, una actividad compleja y semiautomatizada que consiste en encontrar estrategias combinando varios protocolos para multiplicar por diez los rendimientos.
Préstamos relámpago, o préstamos relámpago, que permiten a los usuarios pedir prestadas sumas muy grandes de dinero con garantías muy bajas. Esta suma luego se usa en una estrategia flash con muchas transacciones (como el arbitraje) y luego se reembolsa al protocolo. Y todo ello, en un solo bloque.
Los principales actores de DeFi
Aunque uno de los objetivos de DeFi es eliminar a los intermediarios, esto no significa que se reduzca el número de jugadores. De hecho, es necesario que varios grandes actores se unan para hacer realidad este concepto.Blockchains como base necesaria para DeFi
La transición de la engorrosa, discriminatoria y costosa financiación basada en la confianza a la diametralmente opuesta no se va a producir con un chasquido de dedos. El cambio debe ser profundo.La tecnología Blockchain puede resolver la gran mayoría de estos problemas. Su carácter descentralizado permite eliminar el modelo de confianza y la soberanía de cada usuario. Además, los métodos avanzados de consenso combinados con los contratos inteligentes permiten automatizar los servicios financieros y acceder a ellos de forma segura en todo momento.
En el momento de escribir este artículo, muchas blockchains ofrecen estos ecosistemas DeFi. Entre ellas se encuentran las siguientes:
Ethereum (ETH)
Avalanche (AVAX)
Polygon (MATIC)
Solana (SOL)
Fantom (FTM)
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