¿Alguna vez te has preguntado por qué abrir una cuenta en un banco o en un intercambio de criptomonedas es un proceso tan largo? ¿Por qué cada vez que abre una cuenta con estos institutos, debe proporcionar varias credenciales para verificar su identidad?.
Hay una verdadera razón detrás de esto. Ninguna empresa legítima quiere tratar con malos jugadores o su dinero. Además, las autoridades correrían tras estos institutos si ayudaran directa o indirectamente a estos delincuentes. Por lo tanto, estos institutos deben verificar la identidad de sus clientes. Y también necesitan monitorear operaciones futuras para evitar los riesgos de ayudar sin saberlo a los malos jugadores del mercado.
En pocas palabras, una empresa debe asegurarse de que no se trata de actividades ilegales o personas delictivas. Por lo tanto, la identificación del cliente es parte de la gestión de riesgos comerciales para estos bancos o intercambios de cifrado.
KYC, también conocido como Know Your Customer, es el proceso mediante el cual un banco o un intercambio de criptomonedas verifica la identidad de su cliente. El propósito principal de verificar la identidad del cliente es prevenir el lavado de dinero. Entonces, entendamos mejor al respecto.
¿Qué es KYC (Conozca a su cliente o Know Your Customer)?
KYC significa Conozca a su cliente. Este es un proceso mediante el cual los bancos y otras instituciones financieras verifican la identidad de sus clientes. Por lo general, la verificación de identidad comienza incluso antes de que una persona se convierta en cliente. Primero, se verifica la identidad de un usuario y luego se le permite realizar transacciones con la plataforma.Ahora veamos por qué se requiere KYC en primer lugar.
¿Por qué es necesario el KYC?
Los principales objetivos de un proceso KYC son prevenir:Lavado de dinero.
Fraude.
Mal uso de las cuentas financieras.
Cualquier otra actividad ilícita.
Financiamiento del terrorismo.
Entonces, profundicemos en el procedimiento seguido para KYC.
¿Cuál es el procedimiento para hacer el KYC?
El procedimiento KYC se clasifica de la siguiente manera:1. Procedimiento de identificación del cliente
El paso 1 de la adquisición de clientes es establecer la identidad del cliente. Este proceso generalmente se conoce como el Proceso de Verificación de Identidad. La plataforma solicita a los clientes potenciales que envíen documentos personales relacionados con su verificación de identidad.En general, se recopila la información datos personales y residencia fiscal.
Una empresa solo debe aceptar clientes cuya identidad haya sido establecida.
2. Diligencia del cliente
Aquí es donde se analiza y completa la información del cliente.3. Seguimiento de transacciones
KYC no es un proceso de una sola vez. Es una práctica continua. Una vez que un cliente es aceptado e incorporado, las prácticas de diligencia debida aún se aplican a él.Para ello, el banco o casa de cambio debe monitorear las transacciones del cliente y asegurarse de que no haya actividades inusuales o sospechosas.
Algunos parámetros para este proceso de monitoreo pueden ser:
Transacciones por encima de un umbral específico.
Frecuencia de transacción.
Actividades sospechosas.
Ahora veamos cuáles son todos los documentos que una empresa puede pedirle durante el proceso KYC.
¿Qué documentos se requieren para KYC?
Actualmente, no existen estándares legales para el proceso KYC. Por lo tanto, cada banco o intercambio de criptomonedas puede tener sus propios estándares y procedimientos. Sin embargo, generalmente se pueden recopilar los siguientes documentos:1. Prueba de identidad
Los siguientes documentos se pueden proporcionar como prueba de identidad:Carnet de conducir / DNI con foto emitida por el gobierno de tu país.
Pasaporte.
Número de seguro social.
Número de Identificación Fiscal.
2. Comprobante de domicilio
Los siguientes documentos se pueden proporcionar como comprobante de domicilio:Extractos de cuenta bancaria
Declaración de la renta (IRPF en España).
3. Fotografía
Dependiendo de la política de la plataforma, se le puede solicitar a un usuario que proporcione una imagen en vivo o una fotografía.Ahora, comprendamos por qué KYC es necesario para los intercambios de criptomonedas.
¿Por qué es importante el KYC para los intercambios de criptomonedas?
Las prácticas de KYC se aplican a todas las instituciones financieras y no se limitan solo a los bancos. Por lo tanto, un intercambio de criptomonedas también debe tener una política de KYC para sus clientes.Además, el uso de monedas digitales para actividades ilícitas ha recibido mucha atención. Por lo tanto, los procedimientos KYC son necesarios para mantener a estos malos jugadores fuera de la industria de las criptomonedas.
Finalmente, estas prácticas también permiten que los intercambios de criptomonedas comprendan las necesidades de los clientes en función de su región, edad, datos demográficos y más.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de KYC?
Las ventajas y limitaciones del KYC son las siguientes:Beneficios del KYC
Las ventajas de KYC son:a) Prevenga el blanqueo de capitales, el fraude o cualquier otra actividad ilícita.
Como se indicó anteriormente, el objetivo principal de KYC es prevenir el lavado de dinero y el fraude financiero.
b) Ayuda con el mantenimiento de registros.
KYC ayuda a mantener registros de usuarios que luego se pueden usar para informes de impuestos y otros informes financieros.
c) Ayudar a satisfacer las necesidades del cliente.
Gracias a la verificación de identidad, las empresas tienen más información sobre sus clientes. Esto ayuda a estas instituciones financieras a satisfacer mejor las necesidades de los clientes.
Sin embargo, también existen algunas posibles limitaciones.
Inconvenientes del KYC
Los desventajas del KYC son los siguientes:a) Proceso lento.
Generalmente, el proceso KYC es una actividad que requiere mucho tiempo. En el caso de algunos intercambios de criptomonedas, experimentamos un retraso de varias semanas o incluso meses en el procesamiento de los documentos KYC de los usuarios.
b) Cuestiones de seguridad de los datos.
Este es el mayor riesgo con KYC. Los intercambios de cifrado recopilan su información personal. Por lo tanto, es su responsabilidad mantener estos datos seguros. En el pasado, ha habido casos en los que los piratas informáticos han robado estos datos. Esto conduce a un riesgo significativo de robo de identidad para los usuarios.
¿Qué es el lavado de dinero?
El lavado de dinero es el proceso de limpieza del dinero sucio. El dinero sucio puede entenderse como el dinero ganado a través de actividades ilegales o delictivas. Este dinero se camufla como dinero legal y se infunde en el sistema financiero a través de negocios legítimos. Este proceso de limpiar el dinero sucio se conoce como lavado de dinero.El lavado de dinero es un delito grave y la mayoría de los países tienen legislación contra el lavado de dinero (AML) para restringir tales actividades. En 1989, los países del G7 crearon una organización internacional, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), para combatir el lavado de dinero a nivel mundial. Posteriormente, amplió su alcance también al Financiamiento del Terrorismo.
El GAFI proporciona pautas y mejores prácticas para que las empresas prevengan el lavado de dinero. Por lo tanto, KYC y AML van de la mano para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Opinión sobre el KYC
Entendemos que KYC es una práctica para el bien de la humanidad. No se debe permitir que una tecnología incipiente como blockchain sea explotada por elementos ilegales o criminales de la sociedad. Además, los procedimientos KYC ayudan a las empresas a gestionar sus riesgos y mantener alejados estos elementos nocivos.Sin embargo, estas regulaciones de KYC tampoco deben interferir con los derechos de privacidad de un usuario. Por lo tanto, siempre se debe mantener un equilibrio entre los dos extremos.
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