Cómo Invertir en Bolsa de Valores

Cómo Invertir en Bolsa de Valores

Invertir en bolsa es una apuesta ganadora a largo plazo. Y, siempre que siga varias recomendaciones esenciales, unas pocas decenas de minutos serán suficientes para que realice una inversión exitosa en bolsa.

Los puntos clave que hay que respetar

Revisa la fiscalidad adecuadamente: tendrás que elegir un sobre fiscal entre el PEA, el seguro de vida y la cuenta de valores. Este es el tipo de cuenta que mantendrá sus inversiones. Si es nuevo en el mundo de las inversiones, céntrese en los seguros de vida.

El contenido adecuado: A continuación, debe crear su cartera de inversiones. La forma más fácil y efectiva de hacerlo es comprar ETF, que son canastas de acciones que siguen un índice bursátil. Con los ETF, controla los costos y tiene una cartera bien diversificada.

El bróker adecuado: hemos comparado las plataformas que te permiten invertir en bolsa. Ya sea en una cuenta de valores, un seguro de vida o un PEA. ¡ Escoja el mejor bróker regulado !

La reacción correcta en caso de caída: por construcción, una inversión en bolsa está fluctuando. Lo peor que se puede hacer es entrar en pánico en caso de una caída.

Ve paso a paso: si eres nuevo en el mercado de valores, ten cuidado de no apresurarte. Para guiarte, paso a paso, hemos creado un plan de acción de 7 días.

Las 4 reglas para invertir en bolsa

1. Definir un presupuesto de acción y ceñirse a él

Defina el nivel de exposición de sus activos. Esto puede oscilar entre el 5 % y el 30 % de su patrimonio accionario, o más si no le teme a la volatilidad, según la asignación de su patrimonio. Su presupuesto de capital depende de varios factores, incluido su horizonte de inversión (cuanto más tiempo invierta, mejor) y su aversión al riesgo. No desea que la volatilidad lo mantenga despierto por la noche.

Las inversiones en bolsa deben pensarse a largo plazo. Además, no necesitarás mirar los precios todos los días: una mirada cada 3 meses puede ser suficiente. Mirar su billetera con demasiada frecuencia podría generar pánico innecesario y malas decisiones. Si inviertes en bienes raíces, ¿observas la evolución de los precios todos los días? Los bienes inmuebles y las acciones son inversiones a largo plazo.

Lo que los profesionales llaman: MEDICIÓN.

2. Diversificar inversiones

Diversifique en al menos 40 acciones (40 empresas diferentes, diferentes industrias, diferentes continentes), pero es un arte difícil (llamado selección de acciones ) porque es muy raro vencer al mercado. Sobre todo a largo plazo.

Entonces, aún mejor, diversifique en una asignación simple de 1 a 4 rastreadores (¡un ETF mundial se invierte en las 1600 compañías más grandes del mundo!), y/o en 2 buenas compañías de seguros de vida en administración administrada. En la práctica, por nuestra parte, nos gusta la sencillez y la complementariedad del PEA invertido en un World tracker y de los seguros de vida gestionados a través de trackers.

De hecho, muchos de los que han perdido dinero en la bolsa no han sido razonables. Probablemente haya gente a su alrededor que haya apostado todo a una sola empresa  y sacado la conclusión de que la bolsa está demasiado arriesgado. Mientras que al diversificar, su cartera será menos volátil y limitará los riesgos. Claramente, usted no “apuesta” o “juega” en la bolsa de valores (¡no estamos en el casino!), sino que invierte.

Lo que los profesionales llaman: RAZÓN.

3. Aplicar el método DCA (inversión progresiva y programada)

Hay que ser humilde y reconocer que es muy difícil o incluso imposible predecir el mercado, anticipar sus movimientos alcistas o bajistas (lo que se llama market timing ). Porque entran en juego demasiados parámetros impredecibles. Entonces, para salir de esta incertidumbre y aunque eso signifique no aprovechar al máximo una buena suba en los mercados, es preferible practicar una inversión planificada y progresiva. Por lo tanto, el método Dollar Cost Averaging (DCA) consiste en suavizar la entrada en los mercados de valores en una escala de tiempo extendida.

En la práctica, invertiremos durante al menos 6-12 meses para alcanzar nuestro presupuesto de capital definido en el punto 1. Y luego, seguimos invirtiendo regularmente si es posible (frecuencia mensual o trimestral). Dicho esto, estadísticamente en términos de rendimiento es mejor invertir de una sola vez ( inversión a tanto alzado ), pero es emocionalmente más difícil que la inversión incremental. Recuerda que el riesgo número 1 en el mercado de valores es el comportamiento del inversor.

Lo que los profesionales llaman: HUMILDAD.

4. No te dejes llevar por la euforia o el pánico

Mantén la calma, tienes un horizonte de inversión de varios años. Los mercados tienen cambios de humor, ¿y qué? Habrá respiraciones de mercado regulares del 5% (varias veces al año) y correcciones de más del 10% (cada año más o menos, incluso en un mercado alcista).

En la práctica, el mercado (por ejemplo, el CAC 40 o el índice mundial) puede muy bien progresar un +20 % al año después de haber pasado meses al -5 % o incluso un trimestre al -10 %. Por lo tanto, debe ser paciente y simplemente puede reequilibrar su asignación mecánicamente (trimestralmente) para volver al objetivo definido en el punto 1. Por lo tanto, esto equivale a fortalecerse cuando los mercados están bajos (invirtiendo) y reducirse cuando los mercados están altos ( vendiendo parcialmente) para volver a su presupuesto de acciones.

Lo que los profesionales llaman: MENTE y DISCIPLINA.

¿Por qué invertir en la bolsa de valores?

Invertir en el mercado de valores (e invertir en acciones en general) a menudo es percibido por los españoles como demasiado arriesgado. Debido a que los mercados no suben en línea recta, hay que soportar lo que se llama volatilidad.

Y, sin embargo, las cifras tienden a demostrar que la “relación rentabilidad/riesgo” es excelente para quienes saben invertir con paciencia a largo plazo mientras soportan los movimientos del mercado.

Veamos aquí la evolución del índice bursátil MSCI World. Mucho más representativo que el CAC 40, porque el MSCI World representa a las 1.600 empresas globales más grandes. Vemos que a largo plazo, la tendencia es alcista, el máximo (flechas rojas) sigue al máximo anterior, a pesar de las caídas temporales. Además, notamos que el colapso de COVID (marzo de 2020) se olvidó rápidamente después de algunos meses de paciencia.

Invertir en bolsa a través de la PEA

El PEA (plan de ahorro de acciones) es una excelente solución si desea invertir un poco personalmente. En general, la gente tiende a hacer selección de acciones (hablaremos de eso más adelante para el nivel confirmado). Es decir que compran acciones directamente (“live stocks”), como las estrellas del CAC40 (Sanofi, Total, LVMH, etc.).

Pero para diversificar bien, puedes invertir en fondos indexados (trackers también llamados ETF), para invertir en una sola orden en todo el CAC40 (índice francés) o el S&P500 (índice americano) por ejemplo. Con un solo ETF World, también puede invertir directamente en las 1650 empresas globales más grandes. Es gestión pasiva: 1, 2, 3 o 4 trackers mantenidos a largo plazo pueden ser suficientes, el tiempo es tu aliado. Solo tienes que ser disciplinado a largo plazo.

Luego, si ha invertido en varios rastreadores, simplemente puede reequilibrar su cartera cada 6 meses, de acuerdo con la regla 4 de inversión bursátil. Por ejemplo, si ha invertido un 80 % en ETF World y un 20 % en ETF Nasdaq, cada 6 meses puede consultar la evolución y realizar una orden para volver a esta asignación (80/20), a fin de respetar su ponderación entre estas dos líneas de su cartera. Y si has decidido invertir solo en el ETF World, puede ser autosuficiente y en este caso no hay necesidad de reequilibrar la cartera, ya que es la única línea de tu cartera.

Por ejemplo: decides tener una canasta con 10 manzanas + 10 plátanos (50/50). En 6 meses, hay 12 manzanas + 10 plátanos (¡supongamos que las manzanas se han reproducido más rápido!) Entonces, ¿cómo reequilibrar? O le agregas 2 plátanos, para volver al 50/50. O vendes 1 manzana y compras 1 plátano, para tener 11 de cada uno y vuelves a 50/50 también. Esto se llama reequilibrar y mantener su asignación a lo largo del tiempo. No hace falta dedicarle tiempo para invertir de forma eficaz en bolsa, 2 minutos cada 6 meses pueden ser suficientes.

Invertir en bolsa a través de un seguro de vida de libre gestión

En los seguros de vida, también puedes invertir en bolsa en libre gestión, de forma independiente. En primer lugar, hay que elegir un buen seguro de vida. Luego, en la gestión gratuita, invierte en una selección de unidades de cuenta, es decir, fondos de inversión ( ¿cómo elegir sus unidades de cuenta? ). Esta es una gestión mitad activa, mitad pasiva. De hecho, usted elige sus unidades de cuenta (UC), pero son los administradores de su UC quienes administrarán activamente.

En la práctica, una asignación de 3-4 unidades de cuenta diversificadas (incluidos los famosos trackers) puede ser suficiente, y se puede mezclar con un fondo en euros para asegurar parte del capital invertido.

El plan de ahorro de capital maximiza la fuerza del interés compuesto

El plan de ahorro de acción (PEA) es un producto reservado a los residentes españoles y limitado a un PEA por persona. Las contribuciones a la cuenta están limitadas a 150.000 €. Estamos hablando de aportaciones, es decir, el valor de sus activos mantenidos en el PEA no está limitado y, por lo tanto, puede superar con creces los 150.000 € si realiza importantes plusvalías. Así que lea nuestra página dedicada a la PEA para obtener más información y elegir la mejor PEA.

Tenga en cuenta que también hay un PEA-PME. El techo de pago está limitado a 75.000 €. Está destinado a invertir en pymes como su nombre indica.

Optimice sus inversiones

Para optimizar los costes a largo plazo, le recomendamos que invierta sus productos de la siguiente manera:

En PEA para todo lo elegible: acciones directas francesas y europeas, rastreadores globales elegibles y fondos que aparecen en la selección 0% de su PEA.

En seguros de vida: fondos no 0% de su PEA y fondos de inversión no elegibles para la PEA (bonos, money market, real estate, commodities, etc.)

En cuenta de valores ordinaria (CTO) para lo que no es PEA elegible o disponible en seguros de vida: acciones estadounidenses, certificados, SIIC, etc.

Diferencias de costes de las inversiones

En la banca tradicional, generalmente tiene que pagar tarifas de custodia anuales, así como tarifas de transacción altas (tarifas por orden de compra o venta, cuando se ejecuta la orden). Por no hablar de los gastos de pago en seguros de vida, un defecto fatal en nuestra opinión.

En la banca en línea, solo paga tarifas de transacción y son razonables. Sin comisiones si no realiza un pedido, lo cual es muy económico para un inversor a largo plazo.

Los corredores especializados en bolsa ofrecen las mejores tarifas para invertir en bolsa. Así como corredores especializados en seguros de vida sin comisiones en el pago.
Puede comparar los costos por pedido (tarifas de transacción, también conocidas como tarifas de corretaje) en las siguientes páginas dedicadas a PEA y CTO.

¿El mercado de valores más simple, más rentable y menos riesgoso que el inmobiliario?

Finalmente, invertir en el mercado de valores requiere poco conocimiento, una vez que haya dominado los conceptos básicos desarrollados aquí. Y, contrariamente a la creencia popular, el mercado de valores es más asequible y menos riesgoso que los bienes inmuebles de alquiler, con un rendimiento general más alto a lo largo del tiempo.

Más asequible

Puedes convertirte en accionista con tan solo 100 €. El precio unitario de las acciones cotizadas suele ser de unos pocos euros.

Menos riesgoso

La diversificación es mucho más fácil. Y quien dice diversificación, dice dilución del riesgo. ¿Preferiría tener 100.000 € invertidos en una cesta de decenas de empresas internacionales? ¿O en un piso individual con un inquilino que concentra buena parte de su patrimonio y hace llover o hacer sol?.

Inquilino que puede degradar su propiedad, ya no paga el alquiler por más de 2 años (el procedimiento de desahucio para un inquilino sin escrúpulos en Francia dura más de 2 años).

Mientras que si una de sus docenas de empresas tiene malos resultados, será casi indoloro para su cartera bursátil.

Menos tiempo

Esta es una inversión pasiva real, no es necesario dedicarle tiempo (especialmente si simplemente invierte en rastreadores):

No hay que hacer visitas.

Sin facturas que pagar.

No hay juntas generales (dicho esto, también hay juntas generales de accionistas, pero la asistencia es

Menos esencial que las juntas generales de copropiedad.

Sin mantenimiento (sus empresas no se depreciarán ni colapsarán si no trabaja en su PEA).

Sin declaraciones de impuestos complicados.

Menos complejo

Si nos contentamos con invertir en rastreadores en PEA o seguros de vida en gestión administrada, no hay necesidad de ser Warren Buffett o un profesional de la selección de acciones.

Mientras que los bienes raíces requieren más habilidades en administración, derecho e impuestos. Por ejemplo, te interesará hacer un déficit de suelo u optar por el estatus de LMNP para obtener una buena rentabilidad neta, sin contar posiblemente con la creación de un LIC.

Más rentable

Sin gastos de notaría del 8% en la compra, sin facturas anuales y con buenos rendimientos históricos (+7% anual sobre una media anual suavizada del mercado de renta variable).

Comparativa de ejemplo inversiones en bolsa de valores vs inmobiliario

Bolsa de valores paralela / propiedad de alquiler
Suponga que desea invertir en la empresa Total. Compras 100 acciones de Total a 40 € y te conviertes en propietario. En 2020, Total repartió un dividendo de 2,56€ por acción. Así que en 2020 recibiste la suma de 256€ en dividendos por 4.000€ en acciones de Total. Eso es una rentabilidad del 5,30% neto después del 17,20% de las cotizaciones sociales del PEA (se deduce si sacas el dinero del PEA).

Entonces, para hacer un paralelo con los bienes raíces: usted posee acciones en la empresa Total (su apartamento) que distribuye un dividendo (el alquiler). Se conoce la rentabilidad (la acabamos de calcular) pero se desconoce la evolución de la cotización (también del piso).

Eres un inversor a largo plazo, confías en la evolución de la cotización y crees que la empresa Total no va a desaparecer (tu piso no se va a derrumbar). Tienes confianza en la solidez de la sociedad (el edificio de tu apartamento), en el dinamismo del sector petrolero (tu ciudad), en la calidad de la gestión de Total (la copropiedad), en la evolución del sistema tributario PEA ( para su apartamento será la evolución del impuesto sobre la propiedad y la tributación de la renta de la propiedad).

Sus activos están diversificados: sus acciones totales representan solo el 5% de su cartera de PEA (usted posee 20 apartamentos). El valor de su cartera bursátil no disminuirá si no la mantiene (aunque tendrá que mantener regularmente y realizar trabajos en sus apartamentos bajo pena de devaluación).

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